首付严禁“加杠杆” 离婚一年内无首套房贷优惠

爲买房享用首套房贷的优惠而盘算“假离婚”的购房人可以思索收手了。昨天上午，央行营业管理部、北京银监局、北京市住建委和北京住房公积金管理中心四部门结合发布《关于增强北京地域住房信贷业务风险管理的告诉》，文件明白，从昨天开端，离婚一年内存款买房，无论是商贷还是公积金存款都算二套房。

以往局部购房者爲享用首套房贷优惠政策而离婚。今后，这一破绽将被监管部门堵上。“各商业银行要坚决落实地方关于‘房子是用来住的，不是用来炒的’总体要求，持续从严控制团体购房存款增量，严厉落实差异化的房地产信贷调控政策，配合做好北京市房地产调控任务，促进北京市房地产市场颠簸安康开展。”有关担任人昨天表示，北京银监局、央行营业管理部将适时会同相关部门对辖区内商业银行房地产信贷调控政策落实状况停止活期反省和不活期抽查，对存在守法违规行爲的机构停止严肃问责。

离婚一年内房贷算二套

不断以来，首套房贷政策无论是利率还是首付比例，都比二套房优惠很多。于是一些购房人打起了假离婚的歪主见，让名下无房的一方离婚后立刻买房享用首套房贷优惠。

北京317房地产调控新政出台后，二套房贷首付比例大幅进步，两者的差距又进一步拉大。详细来看，普通住房，首套首付比例最低只要35%，二套高达60%;非普通住房，首套比例最低只需40%，二套高达80%。同时，二套房贷利率爲基准利率上浮10%，首套爲基准利率的95折。两绝对比，首套房贷利率优惠大，首付的筹款压力也小。有市场人士反映，新政后盘算着假离婚的人比以往更多了。

不过，监管层曾经留意到相关意向。据有关方面反映，近期，购房家庭经过离婚手腕享用首套住房存款政策的情形有所添加，这既影响了调控政策效果，也容易发生财富纠纷、还款才能下降等成绩，添加商业银行住房信贷风险。

此次下发的告诉规则，关于离婚一年以内的房贷请求人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行;请求住房公积金存款的，按二套住房公积金存款政策执行。也就是说，即使购房人在操持离婚进程中曾经将名下房产归于另一方，且无存款记载，仍然将被视爲二套房，购置普通自住房的商贷首付款比例不低于60%，购置非普通自住房的商贷首付款比例不低于80%，且房贷利率爲基准利率的1.1倍。

存款记载不只查商贷也查公积金存款

“我刚刚查询了我的征信记载，发现公积金存款记载并没有显示其中，这是不是表示我还可以享用首套房贷政策?”市民王女士几年前曾用公积金存款买过一套房，不久前她把这房卖了，想换套大一点儿的。由于最新的政策是认房又认贷，但她拿不准本人这公积金存款算不算存款记载。有关人士昨天表示，依据最新文件，王女士再想请求商业存款，也只能按二套房贷执行。

昨天发布的文件明白规则，各商业银行在审核住房信贷业务进程中要严厉依照规则查询北京房屋买卖权属信息查询零碎、人民银行团体信誉信息根底数据库。在公积金存款数据接入征信零碎前，各商业银行活期汇总房贷客户信息提交住房公积金中心，由公积金中心查询查证后一致将公积金存款记载反应给各商业银行。关于经查询人民银行团体信誉信息根底数据库，已确认购房家庭有商业性住房存款记载的，可不再查询公积金存款记载，依照二套房贷政策执行。

这意味着，即使团体征信记载中没有显示，但购房人只需曾运用过公积金存款，相关管理部门也会将存款记载反应给商业银行，不留‘钻破绽’的能够。相关担任人表示，各商业银行关于购房家庭住房记载、商业性住房存款记载、公积金存款记载等查询状况，需留档备查。

首付款严禁“加杠杆”

由于此次新政大幅进步首付款比例，不少购房人一时凑不齐首付，计划找其他金融产品融资来填补资金空缺。此次，四部门又重申了首付款中不允许违规“加杠杆”的准绳。

现实上，2016年，监管部门已明白叫停“首付贷”等金融产品。昨天发布的文件中强调，各商业银行要依据“理解你的客户”的准绳，增强对客户的失职调查，仔细核对购房人首付款资金来源，并严厉审核借款人还款才能。对运用“首付贷”等金融产品加杠杆的客户，应回绝发放存款。同时，各商业银行应增强消费贷及其他无抵押信誉存款的管理，严禁以消费贷、团体运营性存款等名义贷出资金用于领取购房首付。

同时，各房地产中介机构也不得提供或与其他机构协作提供“首付贷”、“尾款贷”等守法违规金融产品和效劳。关于经有关部门查实存在守法违规成绩的中介机构，各商业银行应立刻中止与其业务协作。