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房贷政策调整有必要 但不能误伤无辜

发布时间: 2017-04-11 09:49:31

来源: 楼盘网

分类: 房产时评


热点城市降杠杆和三四线城市去库存,是往年房地产市场调控的两大重点。金融是房地产市场的血脉,住房信贷政策既关系国度房地产微观调控,又与普通百姓利益毫不相关。爲此,应增强房地产市场研讨,施行差异化的住房信贷政策,合理掌握信贷投放,既要满足居民合理购房需求,又要防备风险、抑制泡沫。

2016年我国存款新增12.65万亿元,以团体住房存款爲主的住户部门中临时存款占到近一半。少量信贷资金流向房地产市场,既有我国居民住房真实需求不时增长的影响,更是房价大幅下跌安慰下的居民投资热情带动所致。房地产具有较强的金融属性,相较于行政强迫颜色浓重的限购政策,住房信贷政策关于调理房地产市场短期的投资性需求和投机性需求都有更分明的作用。

因而,调整住房信贷政策,可从四方面动手:一是调整存款总量,合理确定银行团体住房存款总量;二是调整存款价钱,进步或降低团体住房存款利率程度;三是调整存款条件,收紧或抓紧购房主体存款资历条件(包括存款资历和存款期限);四是调整存款首付,控制购房主体购房杠杆率。下一步,应依据购房区域、主体的不同,综合运用四种手腕,量价并举,长短结合,既调控总量又调整价钱,既着眼当下又引导预期,将差异化的住房信贷政策落到实处。

毫无疑问,关于局部房价下跌较快的热点城市,全体上应严厉控制存款总量,自动上调存款利率,适当收紧存款条件,并进步存款首付比例。

而对少数三四线城市而言,房地产市场库存量居高不下,去库存压力依然较大。商业银行应在风险可控的前提下,合理发扬住房信贷的杠杆作用,从存款利率、存款条件、存款首付等方面持续加大对居民合理购房的支持力度。我们还应该看到,我国城镇化还将继续较长工夫,中小城市和城镇居民还有较强的购房需求未失掉无效满足。目前,团体住房存款占全部存款的比例在20%左右,其中不良存款率不到0.5%,远远低于银行业2%左右的总体程度。相比2016年,往年团体住房存款增速将有所回落,但仍应坚持过度增长。

值得留意的是,收紧住房信贷政策虽然有助于抑制投资和投机需求,但也容易“误伤”刚性需求和改善性需求。因而,关于热点城市居民合理的购房需求,尤其是购置首套住房,还应持续予以积极支持。这是差异化住房信贷政策的重要方面。当然,要采取措施,避免局部人群应用优惠政策“钻空子”。如日前北京出台文件规则,离婚一年之内请求房贷的,执行二套房贷政策。关于三四线城市居民购置第二套以上住房的,虽不用严防死守,但也要有一定的差异化措施,避免多数地域借机炒作,进而推进房价虚高、市场虚热。

需求强调的是,住房信贷政策总体上由地方银行和金融监管部门制定和调整,中央政府切勿随意介入,更不能自行其是。央行、银监分支机构在政策总体框架下,应严厉依照相关顺序,依据各地不同状况停止适时调整。除窗口指点、价钱引导之外,住房信贷的差异化措施还应更多由商业银行自行决议和施行。

责任编辑: zhangyulong

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