二手房买卖 贷款如何顺利“过桥”？

买二手房，只需有过阅历的人都晓得，那相对是个劳心劳力的活儿!看房子，谈价钱，签合同，办过户，办存款，交税费，拿房本，要在以往，不跑个十趟八趟，花个三五地利间，想住进新房子：门儿都没有!

国人异常注重房屋购置，叠加货币超发升值、资产荒等要素，房屋买卖更是趋于疯狂。但是，房屋买卖中赎楼垫付、买卖担保、产权不明、存款审批以及房屋的工夫价值等各种痛点，让深处房屋买卖中的买卖单方苦不堪言。近日,记者就此话题采访了小道金服开创人兼董事长柳博。

产权买卖保险的新形式

在二手房买卖中，不少买家都遇到这样的“纠结事”：业主存款没还清，房产证尚在银行抵押，想买这套房就必需先帮卖家还清存款，方能解押过户。可是，买家出钱 赎楼则要冒高风险，不出钱的话业主一时半会没法赎楼。一房产中介人士表示，“赎楼”行爲在二手房买卖中普遍存在，比例高达五成。

遇到这样的“纠结事”怎样办? 如今的二手房买卖，第三方很关键，由于在买卖进程中是有一定的风险。假如说买方的首付款参与其中，一旦后续有任何纠纷，比方说产权不明晰，能够卖方房产被查封，能够一房多卖，或许买方由于一系列限购政策，没有方法买房，都会招致发生买卖中缀，极易发生很多的纠纷。如今处理这个成绩的金融产品都是在监管之外，一旦发作成绩关于消费者来讲，往往不晓得该找谁，或许是处理会有很大的难度。

柳博通知记者，在新的产权保险的形式下，买卖单方签约当前，买方去请求银行按揭存款，同时请求一个产权保险的产品，间接把银行的存款放上去，不再等候赎楼、过户、抵押一系列的环节。由产权保险担保，银行存款及买方首付一并交予卖方，卖方收到全部的款项，就可以把钥匙及早的交给买方，单方大快人心，省时省力。可以复杂概括爲：买方按揭银行凭保单提早发放按揭存款，出借业主原存款，无需额定融资赎楼，完成卖方提早收款、买方提早收楼。

在产权保险的这样一个买卖流程里，卖方还没有还完的按揭，可以用买方新的按揭款加上首付款还掉，这样就轻松的消灭了赎楼存款。这种形式省却了许多的资金清算环节，使得资金的效率将会失掉大幅提升，爲买卖单方省了钱;这样的买卖形式省去了赎楼、过户、办抵押的工夫，爲大家节省了工夫，进步了效率;同时在整个的买卖过户抵押中若有任何成绩，保险公司会承当责任，第一工夫来停止赔付，这也大大的降低了买卖单方的买卖风险。

柳博引见，产权买卖保险形式看似复杂，却又有它的独到之处，完成了多方共赢。这种形式改动了银行的传统的信贷流程，创新性的在让保险公司基于小道金效劳相似公司风控制险才能设计了相关保险产品，整合了银行、保险、中介等多方面的力气，完成了房屋买卖进程的经纪、买卖、金融的别离及专业化分工，并结合全国各地的买卖流程的实践完成了业务效劳规范化、零碎化、线上化、高效化。这种形式必将给社会带来宏大的经济价值和社会效益：银行可以更快的放款，更高的进步资金运用效率，保险公司有新的业务，地产公司可以使买卖愈加无效率。

分散风险是风控关键

这一新型的二手房买卖进程中，最难被撬动的是房产中介的积极性。据记者理解，在国际，很多地产中介都热衷于做从买卖撮合到配套金融产品的全链条效劳，从中获取更多收益，如今爲何甘于被分食?关于其中的二手房买卖来说，其绝对于新房买卖复杂，触及各类政策较多，买卖环节多、顺序复杂，耗资宏大，市场乱象频发，风险也较大，这些零零种种让深处房屋买卖中的买卖单方都苦不堪言——“累觉很痛”。作爲一种新业态，新形式，有没有风险呢，如何去控制呢?柳博这样给了我们一颗“定心丸”：“风控成绩是陈词滥调的一个成绩，又是必需面对、必需说清的成绩，风险管控一刻不能停，小道金服产品买卖保险的平安是经过专业团队的专业产品设计来保证的，无能做到让大家担心”

柳博指出，产权买卖保险完成的进程中，实践包含着很多的操作风险。小道金服首先构建了专业团队，次要是以过往银行业中从事过多年团体信贷业务的人所组成，这样的团队在团体信贷方面经历丰厚，可以在整个进程中有预见的控制风险。

其次基于相关大数据剖析，结合保险公司设计相关的产品，依据风险概率停止精算，将风险定价，将买卖单方的风险转嫁给保险机构，从而分散风险。由于众所周知，风险只能是转嫁和分散，需求认清引入产权保险并没有消弭原来的风险。

除了买卖单方的信誉风险，还存在着抵押物产权不明风险，包括产权不明晰，被查封等等风险之外，还有卖方他能够曾经有很多的债权，在这个进程中这些债主会趁着在房产买卖的进程中，抵押权全空的阶段，采取一些查封等等的手腕，这样的话整个买卖就做不下去了。爲此小道金服并没有完全依赖保险转嫁风险，而是从买卖单方审查动手，将根底任务做好，将客户划分等级，有的客户觉得风险很大，坚决不会去做;有一局部客户，可以把款很快的放给他;还有一局部客户会放一局部款，经过这样的方式来处理控制风险。